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Sudeban impone medidas administrativas al BOD por Rafael Arias – Descifrado – 12 de Octubre 2019

La medida prohíbe al bancoe realizar nuevas inversiones, decretar pago de dividendos, de captar fondos a plazo, de aperturar nuevas oficinas en el país o en el Exterior entre otras actividades.

En cumplimiento de las instrucciones y lineamientos emanados por el Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN), presidido por el Ministro del Poder Popular de Economía y Finanzas, y tomando en cuenta la detección del incumplimiento de las normas que regulan la materia bancaria contempladas en el Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, así como la Resolución 119.10, relativa a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con los delitos de legitimación de capitales, y de cara a los procesos regulatorios en otros países que mantienen entidades bancarias pertenecientes al Grupo Financiero BOD; a través de la Resolución N° 051.19 de fecha 10 de octubre de 2019; la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) impuso medidas administrativas en protección y aseguramiento de los fondos de los usuarios venezolanos, a la sociedad mercantil Banco Occidental de Descuento Banco Universal C.A

Estas acciones administrativas son el resultado de una inspección general realizada al Banco Occidental de Descuento Banco Universal C.A al área de prevención contra la de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo donde se evidenció la presencia de clientes que están calificados de RIESGO ALTO. Adicionalmente, se determinó que posee empresas vinculadas y clientes que mantienen relaciones comerciales con Países en Jurisdicciones y/o Zonas Geográficas consideradas de RIESGO ALTO.

Entre las medidas que fueron dictadas, se destacan la prohibición de realizar nuevas inversiones, decretar pago de dividendos, de captar fondos a plazo, de aperturar nuevas oficinas en el país o en el Exterior, de adquirir acciones y participaciones en el capital social de instituciones bancarias constituidas o por constituirse en el exterior; de adquirir, ceder, traspasar o permutar inmuebles, así como la generación de gastos por concepto de remodelaciones a los propios o alquilados, de liberar sin autorización de esta Superintendencia provisiones específicas y genéricas.

De igual forma, se designarán funcionarios acreditados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que contarán con poder de veto en la Junta Directiva y todos los comités y con acceso pleno a todas las áreas administrativas del Banco.
La SUDEBAN, de acuerdo a las atribuciones conferidas en el Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario y en concordancia con las políticas emanadas por el Presidente de la República Bolivariana de Venezuela, Nicolás Maduro Moros, adoptó estas medidas para subsanar las deficiencias y vulnerabilidad que se presentan en la mencionada entidad bancaria; reiterando su compromiso de preservar los intereses de la República, la estabilidad del Sistema Financiero Nacional y la defensa de los derechos de los ahorristas.

Se le amontonan los problemas a Víctor Vargas, el banquero amigo del chavismo por Daniel Gómez – ALnavío – 13 de Septiembre 2019

Primero el de Curazao. Luego el de Panamá. Ahora el de Venezuela. Ya son tres bancos del venezolano Víctor Vargas intervenidos. Es el efecto dominó del que advirtió al diario ALnavío el exministro venezolano Carlos Tablante. Y es que todo está relacionado. Una intervención desencadena otra. Y en medio de estos problemas, una constante: la debilidad financiera del holding de Vargas.

Los problemas de Víctor Vargas comenzaron en Curazao / Foto: BOD
Los problemas de Víctor Vargas comenzaron en Curazao / Foto: BOD

Semana negra para el banquero venezolano Víctor Vargas.

Este jueves la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en VenezuelaSudeban, intervino por 120 días el Banco Occidental de Descuento, convirtiéndose en el tercer banco del Grupo Financiero BOD, el holding de Vargas, que intervienen en una semana.

Todo comenzó el pasado jueves, 5 de septiembre, con la decisión del Banco Central de Curazao de congelar los activos del Banco del Orinoco por problemas con los pagos.

El lunes le tocó el turno a AllBank, su filial panameña. Según la Superintendencia de Bancos de Panamá, la decisión fue provocada por la débil cartera de préstamos de la entidad, así como por el miedo a un posible efecto contagio de lo ocurrido en Curazao. Entonces continuó el efecto dominó del que advirtió el exministro venezolano Carlos Tablante en Venezuela.

Sudeban, aludiendo a un posible efecto contagio, y a la fragilidad de las cuentas del Banco Occidental de Descuento, intervino la entidad del banquero venezolano. En sus argumentos demuestra que, en el origen de todo, están los problemas de Vargas en Curazao.

Las irregularidades del banco en Curazao

Sudeban está pendiente de una resolución del Banco Central de Curazao que determine si el Banco del Orinoco “podrá pagar de forma integral a la totalidad de sus clientes y acreedores”. Con esta advertencia, la autoridad venezolana pone en duda la capacidad del banco de Vargas de pagar. El banquero se defiende apuntando que los problemas de Curazao con el blanqueo de dinero impiden el normal funcionamiento de su entidad.

La ausencia de “un plan de negocio viable” en Panamá

Cuando la autoridad venezolana habla de AllBank siempre se acoge a lo expuesto por la Superintendencia de Bancos de Panamá. Entonces dice: AllBank no tiene “un plan de negocio viable para la sostenibilidad de sus operaciones”. No tiene un plan que “permita la recuperación de pérdidas acumuladas en años anteriores”. No tiene un sistema de control interno “adecuado y acorde a los riesgos del banco”.

Sudeban agregó que AllBank “mantuvo atraso en el pago de las transferencias e instrucciones de pago de sus clientes, presentando una débil posición de efectivo en caja”.

Mientras, Víctor Vargas insiste en la sanidad financiera de AllBank y en que este banco nada tiene que ver con el de Curazao. “La única vinculación es Victor Vargas”, declaró este jueves. Por su parte, la Superintendencia de Bancos de Panamá dijo que al menos una cuarta parte de los activos líquidos de AllBank están colocados en la filial de Curazao.

El impacto en Venezuela de las filiales de Curazao y Panamá

La autoridad venezolana apunta: “Las medidas de emergencia e intervención adoptados por los Estados de Curazao y Panamá pueden comprometer significativamente los activos del Banco Occidental de Descuento”. Añade que estas decisiones “suponen un peligro para los intereses de los clientes y usuarios” del banco de Vargas en Venezuela.

El reparto accionarial

El accionista mayoritario del Banco Occidental de Descuento es Cartera de Inversiones Venezolanas, con 58,01% de las acciones. Por su parte, Víctor Vargas, con 99,57% de los títulos, es el máximo accionista de Cartera. Esta firma es propietaria de 99,97% de Seguros La Occidental. De 59,38% del Banco del Orinoco en Curazao. De 99,96% de BOI Bank Corporation en Antigua y Barbuda. Asimismo, Víctor Vargas, presidente del Banco Occidental de Descuento, es adicionalmente accionista como persona natural con una participación del 8,79%.

Por su parte, Vargas asegura que su entidad en Venezuela sólo tiene 18% de acciones en el banco en Curazao y que los depósitos en dólares pertenecen 100% a los venezolanos.

Riesgos en la cartera de crédito

La Sudeban ya le había instruido el 30 de junio de 2019 sobre un aspecto delicado en banca, como son los créditos a empresas relacionadas. Se trata de Boi Bank deAntigua y Barbuda y de Banco del Orinoco.

En este sentido la autoridad le instruyó “disminuir la concentración” por “el riesgo crediticio”. La autoridad venezolana exigió además “la constitución de garantías adicionales o diferenciadas establecidas”.

Por el contrario, Vargas apunta que ya había “aprovisionado” el balance en el Banco del Orinoco pero que Sudeban no lo podía saber porque todavía no ha publicado los resultados semestrales.

La estructura accionarial

El banco de Vargas en Venezuela es el segundo más grande en lo que a patrimonio se refiere, el quinto total en activos, y el séptimo en captaciones. Pero Sudevan advierte: “96,51% de su patrimonio proviene principalmente de ajustes por ganancias y pérdidas por fluctuación cambiaria por tenencia de activos en moneda extranjera, por lo que el saldo de la inversión en la filial del Banco del Orinoco está afectando el patrimonio, visto el desplazamiento del diferencial cambiario”.

Pareciera que el detonante de todo esto es de apenas una semana cuando se intervino el Banco del Orinoco. Sin embargo, la situación de esta entidad viene de atrás, cuando se conocieron las primeras alertas de clientes que no podían disponer de depósitos.

Advierte al diario ALnavío una fuente especializada que falló la fiscalización en Curazao, pero todo cambió cuando apresaron al director adjunto del Banco Central de Curazao, René Lourents. El motivo: “Falsificar documentos varias veces”.

Entonces el Reino de los Países Bajos envió de Holanda a expertos bancarios a Curazao para que controlaran el Banco Central. Fue entonces cuando estos supervisores pusieron el foco en la entidad de Vargas. Antes el diario local Antilliaans Dagblad venía dando cuenta de denuncias de depositantes de Banco del Orinoco acusando a la entidad de fraude.

Víctor Vargas lo niega. Este jueves reafirmó que sus bancos están en condiciones de pagar. Que los problemas en Curazao surgen por problemas administrativos ocasionados por la propia isla, señalada como un país de riesgo por su vinculación con lavado de activos y financiación del terrorismo.

Sin embargo, una fuente del Banco Central de Venezuela señaló al diario ALnavíoque con este tipo de acusaciones Vargas “trata de confundir a la opinión pública sobre las razones detrás de las intervenciones de sus bancos en Curazao y Panamá”.

La fuente destaca que otros bancos vinculados con Venezuela (MercantilProvincialNacional de CréditoBanescoVenezuela) así como otros internacionales “operan en Curazao sin mayores problemas”. La fuente también menciona que la organización internacional que vigila el cumplimiento de las medidas contra el lavado de dinero, el Grupo de Acción Financiera Internacional, no incluye a Curazao como una jurisdicción con problemas en lavado de dinero.

“Es evidente que Vargas está intentando encubrir los problemas financieros detectados por los supervisores en esos países. No se puede atribuir las trabas que han sufrido sus clientes a temas de cumplimiento de las medidas de lavado de dinero”, apuntó la fuente.

Agregó que la estrategia de apuntar hacia el Banco Central de Curazao revela que carece de “argumentos sólidos para refutar los señalamientos que aparecen en las medidas de intervención”.

Régimen de Maduro intervino el BOD – El Nacional – 12 de Septiembre 2019

El Ministerio de Finanzas autorizó a la Sudeban para dictar medidas de protección y aseguramiento de los fondos de los usuarios venezolanos por un lapso de 120 días hábiles bancarios

BOD
centrodenoticiasbod.com.ve

El Ministerio de Finanzas autorizó a la Sudeban para que pueda dictar medidas administrativas y de intervención del Estado.

La medida se tomó con el fin de proteger y asegurar los fondos de los venezolanos.

En el artículo 2 de la resolución, la institución impone al BOD las siguientes medidas:

-Prohibición de realizar nuevas inversiones

-Prohibición de decretar pago de dividendos

-Prohibición de captar fondos a plazo

-Prohibición de apertura de nuevas oficinas en el país o en el exterior

-Prohibición de adquirir acciones y participaciones en el capital social de instituciones bancarias constituidas o por construirse en el exterior

-Prohibición de adquirir, ceder, traspasar o permutar inmuebles, así como la generación de gastos por concepto de remodelaciones a los propios o alquilados.

-Prohibición de liberar sin autorización de esta Superintendencia provisiones específicas y genéricas.

-Designación de funcionarios acreditados por la Superintendencia de las instituciones del sector bancario, que contarán con poder de veto en la junta directiva y todos los comités y con acceso pleno a todas las áreas administrativas del banco

-Cualquier otra medida adicional que la superintendencia considere necesaria para el correcto funcionamiento de la entidad bancaria.

Motivos

La decisión de la Sudeban llega luego de que se suspendió el servicio del Banco del Orinoco y en Panamá, el de AllBank, en Curazao. Ambas entidades son integrantes del Grupo Financiero BOD, al que también pertenece el BOD en Venezuela.

En un comunicado, el Grupo BOD calificó de desproporcionada la intervención en Panamá de AllBank.

Consideran que la Superintendencia de Bancos de ese país pudo constatar que dicha entidad se encarga de las necesidades financieras de sus clientes.

“Estamos ejecutando acciones para revertir, a la brevedad posible, la medida acordada por la Superintendencia de Bancos de Panamá y normalizar las operaciones de manera inmediata en beneficio de nuestros clientes”, indicaron en el documento.

La Sudeban subrayó en la resolución que funcionarios acreditados por ellos velarán por la operatividad de BOD en los 120 días señalados. “Así como por la transparencia de las operaciones que a través de esa entidad se realicen en cumplimiento de las normas vigentes”.

El desarrollo de una plataforma complementaria ampliará las opciones de pago electrónico en el país – Boletin BCV – 21 de Mayo 2019

Entre la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y el Banco Central de Venezuela (BCV) se emitió una circular con el propósito de establecer un cronograma, previamente discutido en mesas de trabajo con la banca, para la adecuación de las instituciones bancarias, a efectos de diseñar una plataforma tecnológica para el funcionamiento de los medios de pago, que operará de manera complementaria a las que ya funcionan en los momentos actuales a nivel nacional, preservando en tanto sea posible, los mecanismos de pago tradicionales.

Es importante destacar que esta circular emitida conjuntamente no pretende declarar el cese de operaciones con las franquicias internacionales de tarjetas de débito y crédito. Antes bien, es el ánimo de los reguladores que las infraestructuras financieras del país sigan plenamente integradas a los canales internacionales de pago, sin que ello implique dejar de lado el derecho que tiene el país a asegurar, desarrollar y extender las alternativas con que cuentan los ciudadanos para la ejecución de sus pagos.

De allí que el objetivo sea impulsar la incorporación de un mecanismo alterno de procesamiento de operaciones con tarjetas de débito y crédito en el ámbito nacional; extender el uso de la biometría para la autenticación y autorización de los pagos en todas las instituciones bancarias; y, seguir fortaleciendo el uso de los servicios de pago móvil interbancario entre personas y comercios, en sus diferentes modalidades.

Todos los ciudadanos estarán informados por Sudeban y el BCV, así como por las entidades bancarias de las cuales son clientes, respecto a los progresos que se vayan obteniendo en estas áreas y sobre cómo operar en las nuevas plataformas en el momento que se estime conveniente, a efectos de que las mismas sean asumidas con toda la seguridad y versatilidad requerida.

Bancos venezolanos eliminan tarjetas de crédito ante resolución de Sudeban – Carabobo es Noticia – 12 de Diciembre 2018

Algunos usuarios en la red social twitter han denunciado que sus tarjetas ya fueron eliminadas en bancos nacionales. Al parecer los bancos adelantados a la medida, ya tienen listas de clientes que no cumplen con los requisitos para mantener las TDC; esto no implica que a todos los usuarios de TDC se les eliminen las tarjetas, solo que los bancos aprovecharán la medida para hacer “limpieza” entre sus clientes.

Vale destacar que actualmente hay bancos como Mercantil, Venezuela, Tesoro, entre muchos otros que aún mantienen a clientes con TDC con saldos de BsS 10. Esos montos no permiten ni siquiera pagar servicios o siquiera saldos telefónicos.

Sin embargo, la medida de Sudeban no especifica si los bancos están obligados a mantener esas tarjetas y elevarlas al mínimo, por lo que los bancos tienen la potestad de eliminar las tarjetas a los clientes que consideren necesario, sin notificación como han denunciado algunos clientes ya vía redes sociales.

Aquí la medida de Sudeban:

A través de la Resolución Nº 091.18 de fecha 11 de diciembre de 2018, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) estableció la normativa que permite incrementar los límites para el financiamiento a través de tarjetas de crédito a la cantidad de Diecisiete Millones (17.000.000) Unidades Tributarias (UT), lo que equivale a Doscientos Cuatro Mil Bolívares Soberanos (BsS 204.000,oo), adicionalmente fijó un límite inferior de Cuatrocientos Dieciséis Mil Seiscientos Sesenta y Siete (416.667,oo) Unidades Tributarias (UT) o Cinco Mil Bolívares Soberanos (BsS 5.000).

“NORMAS RELATIVAS AL INCREMENTO DEL LÍMITE PARA EL FINANCIAMIENTO MEDIANTE TARJETAS DE CRÉDITO OTORGADO POR LAS INSTITUCIONES BANCARIAS”. 

Artículo 1: Estas normas se encuentran dirigidas a las Instituciones Bancarias sujetas a la inspección, supervisión, vigilancia, control, regulación y sanción de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Artículo 2: Las presentes normas tienen por objeto establecer los parámetros que las Instituciones Bancarias, deben considerar en cuanto a los Límites para el Financiamiento otorgado por éstas, mediante tarjetas de crédito.

Artículo 3: Sin perjuicio de lo dispuesto en el numeral 2 del artículo 58 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario; así como, de las demás normas y leyes que rigen esta materia; en atención a la naturaleza del servicio que presten, las Instituciones Bancarias podrán otorgar a sus clientes para el financiamiento rotativo en corto plazo, para efectuar de manera directa operaciones de compra en establecimientos comerciales o pago de servidos, dentro y fuera del territorio nacional, cuyo monto es recuperable a través del pago de cuotas consecutivas, que contengan pagos de intereses y capital, los cuales incluyen las operaciones realizadas mediante el sistema de tarjetas de crédito en los siguientes términos:

  1. Se fija un límite mínimo para el otorgamiento de financiamientos de tarjetas de crédito por la cantidad de cuatrocientos dieciséis mil seiscientos sesenta y siete Unidades Tributarías (416.667 U.T).
  2. Se fija como límite máximo para el otorgamiento de financiamientos de tarjetas de crédito la cantidad de diecisiete millones de Unidades Tributarias (17.000.000 U.T).
  3. Las Instituciones Bancarias deben, previo proceso de análisis y evaluación de la información del cliente determinar el límite a ser aprobado a cada cliente en cada instrumento (tarjeta de crédito), en función del perfil financiero, su historial crediticio, en cuanto al cumplimiento de las obligaciones que contraigan, su capacidad de pago; así como, del riesgo que éste posea.
  4. Todo ello, sin perjuicio de la prohibición establecida en el numeral 1 del artículo 97 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario; en cuanto a otorgar préstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo por cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crédito.

Artículo 4: El monto mínimo o máximo fijado como límite a considerar para el otorgamiento de financiamientos en el sistema de tarjetas de crédito aplica para cada instrumento de crédito (tarjeta de crédito), independientemente del número de tarjetas poseídas por el cliente en la Institución Bancaria, dependiendo únicamente de la solvencia y la capacidad de pago de los clientes actuales y potenciales de los Bancos, con base en la información financiera que posea de éstos.-

Artículo 5: En caso de haber otorgado tarjetas de crédito que superen el límite aquí fijado, las Instituciones Bancarias sin perjuicio de las acciones a que hubiere lugar, deberán informarlo a este Organismo y remitir en un plazo máximo de diez (10) días hábiles contados a partir de la recepción de la presente Resolución, un plan de adecuación cuya ejecución no podrá superar un lapso de seis (6) meses para ajustarse y así dar estricta observancia a los límites y parámetros antes señalados.

Artículo 6: Las Instituciones Bancarias deberán llevar un control detallado donde se incluya cada una de las tarjetas de crédito otorgadas; así como, las concedidas con antelación y a las cuales se les incremente el límite a partir de la entrada en vigencia de la presente Resolución, el referido control estará a disposición de este Organismo cuando así lo requiera, y deberá contener como mínimo lo siguiente:

Nombre o Razón social, Cédula de identidad o Registro de Inscripción Fiscal, Marca de la tarjeta de crédito, Límite aprobado, Fecha de otorgamiento, Incremento de límite y Fecha en la cual se incrementó, Montos utilizados facturados y pendiente por facturar diferenciado por tipo de moneda, Crédito disponible y demás conceptos que a su consideración deba discriminar y sean necesarios para su revisión y seguimiento.

Artículo 7: La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en atención a las consideraciones económicas y financieras del país, podrá ajustar cuando así lo considere pertinente los límites aquí establecidos, por un monto que se encuentre de acuerdo con las necesidades de la población en general; todo ello, de acuerdo con la capacidad de apalancamiento del Sistema Bancario Nacional y previa evaluación y aprobación por parte del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN).

Artículo 8: Con la entrada en vigencia de las presentes normas se deroga la Resolución N° 073.18 de fecha 21 de septiembre de 2018, contentiva de las “Normas relativas al incremento del Límite para el financiamiento mediante tarjetas de crédito otorgado por las Instituciones Bancarias”.

Artículo 9: La infracción a las presentes normas será sancionada de conformidad con lo previsto en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, sin perjuicio de las medidas administrativas e instrucciones que este Organismo pueda imponer en atención a sus competencias.

Artículo 10: La presente Resolución entrará en vigencia a partir de la fecha de su emisión.

Resolución sobre limites de tarjetas de credito – Sudeban – 11 de Diciembre 2018

Nuevos limites de tarjetas de credito :

  • Minimo : 416.667 Unidades Tributarias (U.T.)
  • Maximo : 17.000.000 Unidades Tributarias
  • Valor U.T. : 17 Bs S

Para ver la resolución completa acceder al siguiente enlace:

Resolución 091 18 límites TDC 11 12 18

Sudeban bloqueó acceso a banca online por medio de VPN, incluso dentro de Venezuela por  Lewin Granados – Caraota Digital – 4 de Diciembre 2018

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) informó a las entidades financieras sobre la entrada en vigor de una nueva reglamentación administrativa para el acceso de los clientes a la banca por Internet, que restringe el movimiento de cuentas a través de VPN (Virtual Private Network, por sus siglas en inglés), inclusive dentro del territorio nacional.  

La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (Unif), ente adscrito a Sudeban, estableció que los usuarios que ingresen a la plataformas bancarias digitales en Venezuela “deberán hacerlo a través de empresas que prestan este servicio o hayan obtenido direcciones Internet Protocol (IP) del Registro Regional de Internet para América Latina y el Caribe (Lacnic) y hayan recibido de parte de la Comisión Nacional de Telecomunicaciones (Conatel) la habilitación administrativa, concesión y permiso correspondiente para tal fin”, según consta en la circular SIB-DSB, fechada del 2 de noviembre.

Sobre esta medida, el periodista especializado en la fuente informática, Fran Monroy Moret, explicó a Caraota Digital que Conatel depuró una lista de direcciones IP “a discreción”, que fue entregada a la Sudeban. “Si tu IP no se encuentra en ese listado no podrás ingresar a la banca electrónica”. 

Advirtió que se han registrado casos de clientes que poseen conexiones a Internet con proveedores corporativos en Venezuela, a quienes se les ha bloqueado el acceso web para hacer transacciones financieras.

“Son personas que están cumpliendo la normativa de Sudeban, pero que se ven perjudicadas por no estar dentro del registro de Conatel. Eso es ilegal e inconstitucional”, remarcó Monroy.

Según el portal Banca y Negocios, la disposición de Sudeban insta a los distintos bancos del país a dar a conocer el contenido de la circular a clientes y usuarios a través de su páginas web para que puedan tomar las previsiones con sus proveedores de servicios de Internet.

El Banco Mercantil fue una de las primeras entidades en notificar sobre la puesta en marcha de un “servicio de notificación de viajes al exterior” en su plataforma de banca en línea, un registro con el cual los usuarios podrán realizar operaciones con direcciones internacionales de IP.

Otros como Banesco, también informaron la activación de una opción para que los venezolanos en el extranjero notifiquen que se encuentran fuera del país y puedan usar así la banca digital.

El 27 de agosto de este año, la Sudeban había emitido una circular en la que exigía a los clientes notificar sus salidas del país, período durante el cual solo podrían realizar algunas transacciones desde el exterior.

El organismo otorgó un plazo de tres meses para que la medida entrara en vigor (27 de noviembre). Durante ese trimestre, usuarios y expertos advirtieron que la disposición podía ser burlada descargando algún VPN que permita una ruta alterna sin que la página web a la que se accede lo detecte, mecanismo que ha sido obstruido.

Usuarios en el exterior no podrán ingresar a la banca online a través de VPN – La Patilla – 30 de Noviembre 2018

 

La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) y a Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) notificó a las entidades bancarias que los clientes que accedan a la banca por Internet deberán hacerlo bajo nuevas normas administrativas, que impedirán la movilización de cuentas a través de los VPN (Virtual Private Network), publica Banca y Negocios.

La circular SIB-DSB del 2 de noviembre relativa a la protección integral de clientes y usuarios de la banca a distancia (fuera del país), indica que los clientes que acceden a banca por Internet dentro del territorio nacional, “deberán hacerlo a través de empresas que prestan este servicio o hayan obtenido direcciones Internet Protocol (IP) del Registro Regional de Internet para América Latina y el Caribe (Lacnic) y hayan recibido de parte de la Comisión Nacional de Telecomunicaciones (Conatel) la habilitación administrativa, concesión y permiso correspondiente para ta fin”.

La disposición, con fecha 29 de noviembre y vista por Banca y Negocios, exhorta a los distintos bancos del país a dar a conocer el contenido de la circular a clientes y usuarios a través de su páginas web para que puedan tomar las previsiones con sus proveedores de servicios de Internet, .

El 27 de agosto de este año, la Sudeban emitió una circular en la que exigía a los clientes notificar sus salidas del país, período durante el cual solo podrían realizar algunas transacciones desde el exterior.

Se otorgó un plazo de tres meses para que la medida entrara en vigor (27 de noviembre). Durante ese trimestre, usuarios y expertos advirtieron que la disposición podía ser burlada descargando algún VPN que permita una ruta alterna sin que la página web a la que se accede lo detecte.

Esta opción que encontró el gobierno para presionar a que las remesas que lleguen al país sean solo por los canales autorizados (casas de cambio), afecta incluso a empresas que, radicadas en el país, usan un IP de otras naciones.

Qué es lo que pueden y no pueden hacer los clientes bancarios desde el exterior por José Antonio Bautista – KonZapata – 9 de Noviembre 2018

La Sudeban acaba de girar una nueva circular. Y allí deja en claro que desde el exterior no se pueden hacer transferencias a otras personas ni pagar tarjetas de crédito. ¿Qué hay que hacer?
Foto: narino.info

En alcance a la Circular SIB-DSB-14539 de fecha 27 de agosto del presente año, la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), notificó a la banca nacional una nueva Circular SIB-DSB-UNIF-17799 de fecha 2 de noviembre de 2018, la cual puede visualizarse enwww.unif.gob.ve, mediante la cual les remite el instructivo denominado “Clientes que acceden a la Banca por Internet desde el Exterior” y que tiene como objetivo explicar las condiciones y procedimientos que deben aplicar las Instituciones del Sector Bancario para que sus clientes soliciten autorización para efectuar operaciones bancarias desde el exterior a través de la banca por internet.

Como hubiéramos adelantado en KonZapata, la Sudeban y la banca nacional tenían pendiente la tarea de coordinar la implementación de las medidas dictadas en agosto de este año para controlar el movimiento de cuentas radicadas en Venezuela desde direcciones IP ubicadas en el exterior. Pues bien, la Sudeban se ha pronunciado emitiendo el mencionado instructivo y poniendo como fecha para la implementación de la referida normativa la semana comprendida desde el domingo 25 de noviembre de 2018 hasta el sábado 1 de diciembre de 2018, y las semanas sucesivas.

Qué dice la Sudeban sobre los clientes en el exterior

Para ello el instructivo hace una enumeración enunciativa señalando transacciones que no requieren de tal autorización, tales como depósitos por concepto de pago de las pensiones del Seguro Social; transferencias electrónicas recibidas, propias o de terceros; pagos de servicios públicos (luz, agua, telefonía fija, celular, impuestos nacionales o municipales, entre otros); transferencias electrónicas o pagos de tarjetas de crédito hacia el mismo titular dentro del mismo banco o en otro; adelanto de efectivo a cuenta desde la tarjeta de crédito; solicitudes de créditos o cualquier otra operación distinta a las que, según el párrafo anterior, requieren de la notificación previa por parte del cliente.

Como se ha dicho, el instructivo tiene como objetivo explicar a la Banca las condiciones y procedimientos que debe aplicar para que sus clientes soliciten autorización para efectuar operaciones bancarias desde el exterior a través de la banca por Internet, indicando las operaciones que requieren y que no requieren de autorización; los mecanismos para solicitar la autorización; el plazo máximo de autorización; los criterios para el condicionamiento; el registro que deben llevar los bancos de los clientes autorizados y de los clientes condicionados; de las transacciones efectuadas; de la información que debe ser transmitida a la Sudeban sobre tales circunstancias; y de los controles internos y procesos de monitoreo que deben implementar los bancos.

El instructivo define al cliente que notifica su situación extraterritorial a su banco como cliente autorizado; y al cliente que no lo hace como cliente condicionado.

De tal modo, el instructivo especifica que las operaciones financieras que requieren autorización de la instituciones bancarias para que sus clientes puedan efectuarlas desde el exterior a través de la banca por internet, son aquellas que comprenden transferencias electrónicas hacia terceras personas (naturales o jurídicas) o el pago de tarjeta de créditos a otros beneficiarios en el mismo banco o en otro.

Los clientes que pretendan hacer este tipo de operaciones on line desde el exterior, deberán previamente informar a la institución bancaria sobre su situación para poder efectuar dichas transacciones.

Por descarte, el resto de las operaciones bancarias no están sujetas a dicho control ni requieren de la notificación previa por parte del cliente hacia el banco para que puedan ser llevadas a cabo desde el exterior mediante el uso de la banca por internet. Para ello el instructivo hace una enumeración enunciativa señalando transacciones que no requieren de tal autorización, tales como depósitos por concepto de pago de las pensiones del Seguro Social; transferencias electrónicas recibidas, propias o de terceros; pagos de servicios públicos (luz, agua, telefonía fija, celular, impuestos nacionales o municipales, entre otros); transferencias electrónicas o pagos de tarjetas de crédito hacia el mismo titular dentro del mismo banco o en otro; adelanto de efectivo a cuenta desde la tarjeta de crédito; solicitudes de créditos o cualquier otra operación distinta a las que, según el párrafo anterior, requieren de la notificación previa por parte del cliente.

Cómo deben hacerlo el banco y los clientes

Los mecanismos que según el instructivo podrán utilizar los bancos para que sus clientes notifiquen de su situación en el extranjero son: la presencia física en las agencias para notificar su salida del país y la necesidad de hacer operaciones bancarias que requieran ser autorizadas; llamadas telefónicas, para lo cual el banco deberá implementar los controles de verificación y las preguntas seguridad para constatar identidad del cliente; la plataforma web o banca por internet, caso en el cual el cliente deberá autenticarse previamente en la página web del banco y superar las preguntas de desafío, de ser el caso, y una vez autenticado contar con un aplicativo desarrollado por el banco para introducir la información requerida.

El plazo máximo de autorización que los bancos pueden conceder para que sus clientes efectúen operaciones bancarias sujetas a condicionamiento no deberá exceder de seis meses, contados a partir de la fecha de su notificación por los canales definidos. Este plazo podrá ser prolongado a solicitud del cliente por períodos iguales. En este último caso el cliente deberá efectuar una nueva notificación.

De las acciones a tomar por la Banca

Los bancos deberán impedir a sus clientes efectuar transferencias on line desde el extranjero a terceras personas (naturales o jurídicas) o el pago tarjeta de crédito a otros beneficiarios en el mismo banco o en otro, cuando detecte que la dirección IP desde la cual se esté realizando la conexión se encuentre ubicada fuera del territorio nacional y el cliente no haya realizado previamente la notificación al banco de que se encuentra residenciado o ubicado temporal o permanentemente fuera de Venezuela. En estos casos, los bancos deberán notificar oportunamente al cliente del condicionamiento aplicado (impedimento del uso de la banca por internet para efectuar transferencias o pagos de tarjetas de crédito a terceros) para que gestione su respectiva solicitud de autorización.

Los bancos deberán implementar un registro de clientes autorizados y otro registro de clientes condicionados, manteniendo el orden y la estructura de datos según el esquema indicado en el instructivo. Dicho registro deberá ser almacenado en forma digital y tenerse a disposición para ser enviado a la Sudeban cuando sea requerido. El registro para clientes autorizados debe contener campos que identifican al cliente en detalles como: tipo de cliente: venezolano, extranjero, pasaporte, jurídico, gobierno, comuna o consejo comunal, internacional, registro de firmas personal; así como su número de identificación según el documento válido (cédula de identidad o registro de información fiscal); nombre y apellido o denominación social de la empresa; tipo de instrumento bancario (cuenta de ahorros o corriente); código de cuenta; lugar de destino o ubicación del cliente; fecha de inicio de la autorización; y fecha de culminación de la autorización.

El registro para clientes condicionados debe contener campos similares a los antes mencionados, pero ajustando sus detalles en aspectos como: fecha del acondicionamiento; y dirección IP desde donde se intentó desde el exterior efectuar la transacción condicionada.

Las operaciones de transferencias electrónicas de los clientes autorizados deberán ser reportadas a la Sudeban a través de la estructura de datos del Archivo Electrónica AT37-Transferencias Electrónicas del Sistema de Información Integral Financiero SIF. Las operaciones de pago de tarjetas de crédito de los clientes autorizados no deberán ser reportadas a la Sudeban, pero los bancos deberán tenerlas registradas en sus sistemas informáticos y tenerlas a disposición cuando sean requeridas.

Estos reportes contienen, además de los campos ya mencionados que identifican a los clientes autorizados o condicionados en los registros que debe llevar el banco, otros referidos al tipo de moneda con que se paga la tarjeta de crédito; monto y fecha de la operación; referencia de la transferencia; motivo de la operación; dirección IP utilizada; tipo de cliente beneficiario (receptor de la transferencia); identificación del beneficiario; número de tarjeta de crédito; y oficina donde fue abierta la cuenta bancaria.

Por último, los bancos deberán aplicar controles de monitoreo a los cliente autorizados para verificar si sus movimientos financieros guardan relación con su perfil y comportamiento bancario habitual, ya que si los bancos determinan que las operaciones que efectúan los clientes autorizados para realizar operaciones sujetas a condicionamiento están destinadas a un grupo de personas sin aparente justificación o que pudieran ser consideradas como inusuales, sospechosas y presuntamente vinculadas con la legitimación de capitales, el financiamiento al terrorismo o el financiamiento a la proliferación de armas destrucción masiva, las instituciones bancarias deberán hacer la respectiva notificación o el reporte a actividades sospechosas a la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera de la Sudeban.

Corresponderá ahora a la Banca afinar sus mecanismos para el cumplimiento de esta normativa, la cual veremos en marcha a partir del domingo 25 de noviembre de 2018.

Clientes deben comenzar a notificar a la banca sus salidas del país por Ligia Perdomo – Banca y Negocios – 1 de Noviembre 2018

Durante dos meses los bancos adecuaron sus sistemas tecnológicos según la exigencia de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. El cronograma de trabajo fijó noviembre como el mes para dar cumplimiento a la norma, dado que, para la fecha, la mayoría de las instituciones financieras manifestó que estarían a tono, dijo una fuente del sector a Banca y Negocios.

Algunas instituciones como Citi arrancan este 1º de noviembre, igual que el Banco Mercantil, de acuerdo con la información enviada directamente a sus clientes o dispuesta en la página web, respectivamente.

La decisión de la Sudeban fue tomada pocos días después de que el presidente Nicolás Maduro diera a conocer su plan de recuperación económica que llevó la tasa de cambio oficial de BsS 2,4 a BsS 60 en un principio, con lo que esperaba aumentar el flujo de divisas entre particulares vía Dicom para -entre otras cosas- bajar la presión en el mercado paralelo.

En su momento, la medida fue interpretada por algunos como de control migratorio ante la estampida de venezolanos que huyen de la grave crisis socioeconómica del país y por otros, como un mecanismo para echarle mano a las remesas enviadas a los ciudadanos que permanecen en territorio nacional sobreviviendo a las penurias impuestas por el gobierno de Nicolás Maduro.

A partir de este 1º de noviembre los bancos que pongan en marcha el sistema, deben informar a su clientela que “de tener previsto viajar fuera del territorio nacional y requieran hacer uso o movilizar sus instrumentos financieros bajo cualquier tipo de operación, estos deberán notificar previamente (…) indicando expresamente el lugar o lugares de destino y el período correspondiente”.

Si los bancos identifican “alguna transacción que corresponda a clientes que no hayan efectuado la notificación (de salida del país), cuyas direcciones IP se encuentren fuera de la República Bolivariana de Venezuela, deberá efectuar de manera preventiva un condicionamiento especial que imposibilite los accesos para realizar transferencias en línea de los instrumentos pertenecientes a dicho cliente”, señala la circular de Sudeban.

Si la notificación tomó al cliente fuera del país, dispone de 90 días para cumplir con lo establecido por las autoridades el 27 de agosto.

“El propósito de hacerlo así, es para que la norma no sea retroactiva, y bancos y clientes estén organizados e informados para cumplirla y que nadie argumente que no tuvo chance de organizarse y puedan seguir manejando con normalidad sus transacciones desde donde se encuentre”, argumentó la fuente.

Aunque no se pudieron conocer los detalles del mecanismo que le permitirá a los bancos detectar quiénes hacen transacciones en línea desde el exterior, trascendió que se trata de un circuito para procesar las notificaciones de los clientes y generar los reportes que requiere el ente supervisor. Está integrado a los mecanismos de control (seguridad y prevención de fraude) de cada banco, precisó la fuente.

“Si el sistema detecta que la cuenta está siendo movilizada desde un equipo y localización no habitual va a cotejar con las notificaciones… y si no hay notificación debe ser reportado. El deber del cliente es notificar y el de la entidad bancaria reportar”, puntualizó.

De acuerdo con la notificación de la Sudeban, las transferencias y pagos a tarjetas de crédito a terceros son las operaciones que requieren de autorización si se realizan desde el exterior.

Los depósitos en cuentas, pagos de servicios, impuestos o tarjetas de créditos del mismo banco o en otros, se pueden hacer normalmente sin que implique bloqueo de la cuenta.

Los bancos públicos no tenían en el home de sus sitios web la información disponible a usuarios y clientes al cierre del 31 de octubre.

De acuerdo con la información desplegada en el sitio web de Banco Mercantil, el tiempo máximo de viaje que se puede colocar en la notificación es de seis meses.

En el caso de que se indique un tiempo de ausencia que luego debe ser extendido, este debe ser informado para evitar inconvenientes al momento de manejar las cuentas.

Según la información que divulgan algunos bancos, los clientes no deben tener problemas si se encuentran en el extranjero para realizar sus operaciones regulares, incluso transferencias a terceros y/o pagos de tarjetas de crédito de terceros, siempre y cuando hayan declarado que estarían fuera del país por tiempo determinado.

 

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